CEL (Konut tasarruf hesabı): tavan, oran ve vergilendirme & hellip; Her şeyi bilmek

Konut Tasarruf Hesabı, belirli koşullar altında avantajlı oranlarda ipotek elde etmenize olanak tanıyan ücretli bir tasarruf çözümüdür.

• CEL'in tavanı
• CEL oran
• CEL'in ilgi alanları
• CEL'in vergilendirilmesi
• CEL'e bağlı kredi
• CEL primi
• CEL'i kapatın
• CEL veya PEL?

CEL, amacı bir tasarruf aşamasından sonra avantajlı garantili bir oranda bir mortgage kredisi elde etmek olan faiz getiren bir hesaptır. Herhangi bir gerçek kişiye, küçük bile olsa açıktır. Çekici olmayan bir ücret sunsa da, CEL esnek ve erişilebilir bir çözümdür ve sermayesi her zaman ücretsiz olarak kullanılabilir. Konut tasarruf hesabı açmak için başlangıçta 300 Euro'luk bir ödeme gereklidir. Bir kez açtıktan sonra , hesabınızda minimum 300 Euro bırakmanız şartıyla dilediğiniz gibi provizyon yapabilirsiniz . Aksi takdirde hesap kapatılacaktır. Ödemeler ücretsizdir ancak 75 Euro'dan az olamaz.

CEL'in tavanı

Bir konut tasarruf hesabı için tavan tutarı 15.300 Euro olarak belirlenmiştir . Ancak diğer tasarruf yatırımlarında (Livret A tipi, LDD, vb.) Olduğu gibi, bir yıl boyunca aktifleştirilen faiz, Konut Tasarruf Hesabı bakiyesini bu sınırın ötesine taşıyabilir.

CEL oran

Konut Tasarruf Hesabı faiz oranı Banque de France tarafından belirlenir. Diğer birçok faiz getiren tasarruf ürününde olduğu gibi, oranı bir referans değeri olan Livret A'nınkine endekslenmiştir. En yakın çeyrek noktasına yuvarlanan Livret A'nın getirisinin üçte ikisine eşittir. Dolayısıyla bu oran, Livret A oranıyla aynı şekilde yılda iki kez revize edilir. 1 Ağustos 2015'ten bu yana, Konut Tasarruf Hesabı oranı , prim hariç % 0,50 olmuştur (aşağıya bakınız). 1 Şubat 2020'de bu oran % 0,25'e düşüyor .

CEL'in ilgi alanları

Livret A'ya gelince, Konut Tasarruf Hesabı faizleri iki haftada bir kaydedilir. Bu nedenle depozito, işlem tarihine bağlı olarak ayın 1'i veya 16'sından itibaren faiz taşır. Tersine, çekilen bir miktar, işlemden önceki ayın 1 veya 16'sında faiz oluşturmayı durdurur. Bu faiz daha sonra 1 Ocak'ta yıllık olarak aktifleştirilir. Hesabınızın sermayesine eklenirler ve karşılığında faiz yaratırlar. CEL dengesini sağlanan tavanın ötesine de yükseltebilirler.

CEL'in vergilendirilmesi

Konut Tasarruf Hesabı faizi, gelir vergisi ve sosyal güvenlik katkı paylarına tabidir . Bankacılık kuruluşu,% 30'luk tek bir toplu ödeme yapmalıdır. Sabit gelir vergisi oranını korumamak mümkündür

CEL'e bağlı kredi

18 aylık bir birikimden sonra ve hesabınız yeterince faiz kazandıysa, emlak satın almak veya evinizde biraz iş yapmak için tercihli bir oranda banka kredisi alabilirsiniz. Bu konut tasarruf kredisinin miktarı, 23.000 Euro'luk bir limite kadar, konut tasarruf hesabı tarafından üretilen faize bağlıdır. Verilen kredinin süresi 2 ile 15 yıl arasında olacak. Ayrıca, miktarı hesabın ürettiği faize de bağlı olan bir devlet primi hakkını da açar (aşağıda okuyun). Konut tasarruf kredisi ile yapılabilecek işlemler ile üretilmesi gereken asgari faiz koşulları şunlardır:

1 Mart 2011'den önce açılan CEL'ler için, konut tasarruf kredisinin ikinci bir evin satın alınmasını finanse etmek için kullanılabileceğini unutmayın. Diğerleri için, kredi yalnızca ana konutu finanse etmeye yöneliktir.

Ayrıca, aynı bankacılık kuruluşunda alınmışlarsa, bir CEL ile bağlantılı bir krediyi ve bir Konut Tasarruf Planına (PEL) bağlı bir krediyi birleştirebileceğinizi unutmayın. Bu kredilerin maksimum toplam tutarı, bir PEL'e bağlı bir kredinin tavanını, yani 92.000 Euro'yu aşamaz.

CEL primi

Bir CEL sayesinde konut tasarruf kredisi almak, CEL'in 2018'den önce açılması durumunda devlet primi hakkı verir. Bu miktar, 1,144 avro limitine kadar kazanılan faizin yarısına eşittir. Bu prim de gelir vergisinden muaftır, ancak sosyal güvenlik primlerine tabidir.

CEL'i kapatın

Konut Tasarruf Hesabınızı kapatmak için yapmanız gereken tek şey, yazılı talebi, iadeli taahhütlü mektupla bankanıza göndermektir. Ayrıca tutarları hesabınızdan çekebilir ve bakiyeyi minimum tutar olan 300 Euro'nun altına düşürebilirsiniz. Bankacınız daha sonra CEL'inizi otomatik olarak kapatacaktır. Bir CEL kapandığında, sahibinin ilişkili avantajları (kredi ve prim alma olasılığı) kaybettiğini unutmayın.

CEL veya PEL?

Bu iki tasarruf ürünü, tercihli bir oranda kredi almanıza izin verir. Sadece, aynı koşullara sahip değiller. Örneğin, bir CEL ile bağlantılı bir kredinin sermayesi her zaman kullanılabilir. Bu nedenle, miktarları istediğiniz zaman çekebilirsiniz. PEL ile durum böyle değildir. Tasarrufların geri çekilmesi, PEL'in otomatik olarak kapanmasına neden olacaktır. Aynı şekilde, bir CEL kredi hakkını 18 ay sonra açar, bu süre PEL durumunda 4 yıla çıkar.

Bu koşullar altında hangi tasarrufu seçmelisiniz? Her şey ihtiyacınıza bağlı. Ana konutunuzda çalışma (geliştirme, genişletme vb.) Yapmak istiyorsanız, bir CEL sizin için uygun olabilir. Konut tasarruf kredisi için 23.000 Euro'luk tavan elbette sizin için yeterli olacaktır ve bundan hızlı bir şekilde yararlanabilirsiniz. Emlak projeniz uzun vadeli ise (satın alma veya inşaat için), daha sonra iki ürünü birleştirmeye karar verebilirsiniz. Bu, 92.000 Euro'ya kadar borç almanıza izin verir.